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Una de las decisiones más importantes tras comprar o alquilar una vivienda es contratar una póliza para proteger nuestro hogar ante imprevistos. Al empezar a considerar opciones, surge la duda de cuánto cuesta un seguro de hogar.
No es fácil dar una respuesta genérica a esta pregunta, ya que el precio del seguro de hogar está directamente ligado a las características específicas de la vivienda que se va a asegurar. Para obtener cifras realistas, debes consultar directamente con tu corredor de seguros, o con las diferentes compañías aseguradoras.
En este artículo, te damos un marco de referencia para comprender cuáles son los factores que influyen en cuánto cuesta un seguro de hogar, cómo se calcula la prima anual y qué puede reducir el precio del seguro.
¿Cuánto cuesta un seguro de hogar?
Es una de las primeras preguntas que se hace cualquier persona que va a contratar una póliza para proteger su vivienda ante imprevistos: ¿Cuánto cuesta un seguro de hogar?
No hay una respuesta genérica para esta pregunta porque el precio va a depender deltipo de vivienda, su ubicación y valor, el contenido que vas a asegurar, las coberturas que desees incluir, etc.
En España hay 21,4 millones de viviendas aseguradas y, prácticamente, no hay dos que tengan el mismo precio en el seguro de hogar.
Para saber a ciencia cierta cuánto cuesta un seguro de hogar para tu vivienda, debes reunir una serie de datos de la forma más precisa posible y presentárselos a tu corredor de seguros, que podrá hacer una comparativa entre las pólizas de las diferentes entidades aseguradoras y ofrecerte un rango de precios específico para tu casa.
¿Qué datos necesitas para calcular el precio de tu seguro de hogar?
Las compañías aseguradoras utilizan un complejo sistema de valoración de riesgos en el que analizan numerosos factores para calcular cuánto cuesta un seguro de hogar para cada vivienda específica.
En términos generales, el precio del seguro de hogar depende de las características de la vivienda –que determina su valor y su vulnerabilidad–, el valor del contenido asegurado, y el uso que le des a la residencia.
Características de la vivienda
Ten a mano toda la información relativa a las características físicas de tu vivienda porque es el factor principal que va a decidir cuánto cuesta un seguro de hogar para tu casa.
Para que te hagas una idea de lo complejo que puede llegar a ser el cálculo, te detallamos cómo influyen algunos de los aspectos más habituales en cuánto cuesta un seguro de hogar.
- Tipo de vivienda: Se analiza el nivel de vulnerabilidad de la propiedad en función de si es una casa unifamiliar o un apartamento en un edificio de viviendas. Si es una casa, el precio es más bajo si forma parte de una urbanización con vigilancia que si está aislada. Si es un piso, la prima es mayor en la planta baja (más riesgo de robos y daños por agua) y el ático (daños de cubierta) que en los niveles intermedios.
- Superficie: Es más caro asegurar una vivienda de 200 metros cuadrados que una de 50.
- Datos de construcción: La fecha de construcción (y renovación, de haberla), así como los materiales constructivos, influyen en el precio. Las viviendas más antiguas o realizadas en madera, por ejemplo, tienen una prima mayor por el elevado riesgo de fallos eléctricos e incendio.
- Ubicación: La dirección postal es importante a la hora de calcular cuánto cuesta un seguro de hogar para tu vivienda. La provincia y la ciudad en la que está ubicada tu casa determina su valor (el valor catastral varía sustancialmente en función de la ubicación) y el riesgo de siniestralidad en función del índice de criminalidad de la zona.
Esta es solo una muestra de los aspectos básicos de la vivienda que contribuyen a determinar cuánto cuesta un seguro de hogar. Detalles como la presencia de una chimenea o una piscina elevan la valoración de riesgo de siniestralidad y, por tanto, el precio del seguro.

Valor del contenido asegurado
Lo habitual al contratar un seguro de hogar es asegurar continente y contenido. El continente es el inmueble e instalaciones fijas, mientras que el contenido es todo lo que está en su interior y no forma parte de la estructura de la vivienda, como muebles, electrodomésticos y demás enseres.
El valor de los enseres asegurados repercute directamente en cuánto cuesta un seguro de hogar. A mayor valor, más alto es el capital asegurado, más elevada es la indemnización que deberá pagar la aseguradora en caso de siniestro y, por tanto, más alta será la prima anual de la póliza.
El cálculo del capital asegurado es uno de los aspectos más delicados a la hora de diseñar una póliza de seguros. Puede ser tentador reducir la valoración para pagar menos cada año. Pero ten en cuenta que, en caso de siniestro, el seguro te indemnizará en función del capital asegurado, no del valor real.
Uso de la residencia
Al valorar el riesgo de asegurar tu vivienda y, por tanto, cuánto cuesta un seguro de hogar para tu propiedad, las compañías aseguradoras tienen en cuenta el uso al que está destinada. Por lo general, se distingue entre:
- Vivienda habitual: El seguro de vivienda habitual suele ser más caro, por el simple hecho de que tiende a buscar una protección mayor para la residencia principal, donde también suele estar el contenido más valioso.
- Segunda residencia: El riesgo de siniestralidad es mayor en las viviendas que están vacías la mayor parte del tiempo, pero también suelen tener un capital asegurado inferior, por lo que el seguro de hogar para casas de vacaciones suele ser menor y con menos coberturas.
- Vivienda para alquiler: El seguro de hogar para viviendas de alquiler tiene dos vertientes. Por un lado, el propietario tiende a contratar un seguro que proteja el continente y que, dependiendo de la aseguradora, puede ofrecer garantías específicas de protección por impago de alquiler, por ejemplo. Por el otro, el inquilino puede asegurar el contenido sin tener que preocuparse del continente, lo que abarata el coste del seguro de hogar.
¿Cómo puedes reducir la prima de tu seguro de hogar?
Una vez que las características básicas de tu hogar y el valor de las pertenencias aseguradas están claras, ya puedes obtener un precio base del que partir para calcular cuánto cuesta un seguro de hogar para tu vivienda.
A partir de ahí, hay varios aspectos que puedes controlar para reducir la prima anual de tu seguro de hogar.
El primero, es el diseño a medida de la póliza con las coberturas necesarias para garantizar una protección adecuada, eliminando prestaciones que no son interesantes para ti o redundantes. Por ejemplo, puede que el seguro de la comunidad de vecinos ya cubra algunas eventualidades que no necesitas incluir en tu póliza de hogar.
Otra medida que puedes tomar es reducir la valoración del riesgo de tu vivienda. Puedes conseguirlo de varias maneras; por ejemplo, instalando una alarma, una cerradura inteligente o un sistema antirrobo; o renovando la instalación eléctrica o de gas.
Las compañías aseguradoras aplican bonificaciones y penalizaciones a la hora de calcular cuánto cuesta un seguro de hogar. Habitualmente, si contratas más de un seguro con una misma entidad, te ofrecerán un descuento en la prima anual. Mientras que, si tienes un historial con muchos partes por siniestros, puede que te suban el precio del seguro.
Con todos estos datos en mente, ponte en contacto con tu corredor de seguros para hacer un cálculo preciso de cuánto cuesta un seguro de hogar para tu vivienda.
Recuerda que es crucial calcular correctamente el valor de tu vivienda para determinar el capital asegurado justo: si es demasiado alto, estarás pagando una prima anual innecesariamente elevada; si es demasiado bajo, la cantidad que recibas en caso de siniestro no será suficiente para pagar los daños.